52%小学生曾借钱给别人！孩子从小的金钱观应这样培养
文 | 马哈
学院君说：已经有越来越多的家长愈发关注孩子的财商教育，而关于财商教育，不仅仅是把钱拿给孩子让他们学会如何去花，而是从很多方面，包括让孩子参与家庭的财务计划的定制，甚至是关乎于孩子在日常生活中遇到的借钱问题。
而说到借钱，过去我们曾经分享过《看国外孩子和借钱不还的小伙伴对话，这才是好的财商教育》，今天我们分享这篇文章讲的就是台湾妈妈关于孩子借钱问题的感悟与思考，以及孩子在遇到借钱的时候，改如何应对，希望对大家有所启发。
日前台湾公布的一份“2018台湾中小学生理财现况调查”，调查显示：
- 42%小学生有固定的零用钱，一周平均的金额是179新台币（约合40元人民币）；
- 65%中学生一周有380新台币零用钱（约合85元）；
看完调查数字后，发现我给的零用钱金额偏低，目前仍是一个月200新台币（约合45元）。
不过，我认为小孩不用给太多零用钱，懂得控制消费及建立正确的金钱观，才是给“零用钱”最大的意义。
52%小学生曾借钱给别人
调查中有一项资料很有趣：
有36%的小学生及70%的中学生曾跟别人借过钱；
有52%的小学生及87%的中学生曾借钱给别人；
其中70%借钱给别人的小学生有拿回借出去的钱，而仅53%的中学生有拿回借出去的钱；
当孩子是小学生年纪时，他们比较单纯，借钱给别人的金额低，也比较容易要回借出去的钱，“有借有还（信任你而借钱）”这件事在他们心中很重要。但中学生为何只有53%的人能还钱，他们不在乎“信任”吗？
“信任”这件事仍然很重要，但是他们可能没有能力偿还，有些人甚至会以为“这是友情的展现，没还就算了，兄弟谈钱伤感情啊！”这其实是错误的想法，友情不能用金钱来衡量，从小就要建立好的信用。
关于“借钱”这件事，我问过了自己的儿子，他曾经借钱给别人，也跟别人借过钱。以下是我们的对话：
妈妈：你在学校时，有借钱给别人过吗？
儿子：有啊！我借给我的好朋友，30元，当时他想买饮料喝没带钱！
妈妈：那，他后来有还你吗？通常你怎么去要钱？
儿子：有啊！我都会说，你钱哪时候还我，然后说你如果明天没还我，后天要多给我2元利息哦！
妈妈：你会担心借出去的钱，拿不回来吗？
儿子：不会啊！熟的我才会借他钱，而且他有钱还我的才借，就是他跟我一样“每月有领零用钱”。
妈妈：万一拿不回钱，你们的友谊会被破坏吗？
儿子：我没发生过，我不知道，因为我都会要回来钱，而且我跟别人借钱，我第二天就还钱了。
孩子被“借钱”怎么办？
孩子遇到有人向他借钱的情况该怎么办？借钱这件事应该几岁开始跟孩子谈呢？我建议最晚小学3年级，也就是9岁开始，因为他们在学校可能会遇到同学借钱。
跟孩子“谈借钱”是一件很重要的事情，我曾经问孩子：谁会愿意借你钱？知道钱是有成本的吗？借钱有风险吗？当天的回家作业就是“你能不能成功的借到钱？”
一开始，我问孩子谁愿意借钱给你？他们七嘴八舌的说：“我的好朋友”、“我妈应该肯”、“我爷爷他都会给我钱不用借”。
他们的回答很接近答案，通常借钱对象有2FB（Family家人、Friend朋友、Bank银行），前两者可能因为爱跟友谊的关系，愿意无“息”借你钱，但是如果借钱的对象是银行，就必须付利息，他们一分一毫都跟你算得很清楚。
接着，我们问哪种借钱方式要支付利息？大家都说跟银行借钱要付利息，于是我们谈了“钱”是有成本的观念，当你把钱存在银行时，银行会给你“利息”，所以换你跟银行借钱时，也要支付银行“利息”。
而且不同的借钱方式，要支付的利息高低不同，例如房贷可能3%以下、信用卡循环利息可能高达15%，所以千万不要乱借钱，因为你有可能因为无力还钱而“信用”破产。
最后，我问他们会不会担心借出去的钱拿不回来，如果拿不回来，怎么办？
这时大家的回答是“我就不相信他了（下次不借他）”，有一些回答“我会开始讨厌他，然后一直跟他要钱。”
没错！这就是“借钱的风险”，钱有可能要不回来，借钱其实跟“信任感”有关，也就是未来你还可以相信这个人，这个人日后在你心里还有信用，你才会愿意借钱给他。
我个人还蛮赞成孩子有借钱的经验，而且最好对方没有还钱，这样他才会深刻体验未来是否还要借钱出去这件事。
如果孩子在学校遇到别人借钱，可以教孩子以下4种简单方式来判断，他再决定是否要借钱出去。提醒孩子千万别用钱买友谊，那不是真感情！
1、他有没有固定零用金（收入）
2、他之前跟我借钱，有没有还钱（信用）
3、他有没有跟其他人借钱，因为他可能没能力还我（有其他欠款）
4、他有没有抵押品（例如游戏宝物或你想要东西）
李嘉诚曾说：“什么最难？借钱！肯借钱给你的人，一定是你的贵人”。
当孩子练习借钱这堂课，除了教会他们懂得信用跟风险外，更重要是教他们懂得“爱”，因为每一分钱都是“有价”，只有你的家人跟麻吉，因为无价的亲情及友情，而愿意借钱给你。
看完文章，今天有空我们就来跟孩子谈谈“借钱”这件事吧！
